Comprar una vivienda es una de las decisiones económicas más importantes que podemos tomar. Y una de las primeras preguntas que surge es: ¿cuánto dinero necesito tener ahorrado para poder comprar una casa?

La respuesta depende del precio de la vivienda, del tipo de financiación que consiga el comprador y de si se trata de una vivienda nueva o de segunda mano. Sin embargo, existe una regla orientativa que puede ayudarte a calcular cuánto necesitas antes de empezar a buscar.

La entrada: normalmente necesitarás aportar una parte del precio

En muchas operaciones hipotecarias, el banco no financia el 100 % del precio de compra. Como referencia, es habitual que la financiación se sitúe alrededor del 80 % del valor de la vivienda, por lo que el comprador debe disponer de aproximadamente un 20 % de sus propios ahorros.

Por ejemplo, si quieres comprar una vivienda de 200.000 €, podrías necesitar unos:

• 40.000 € para aportar como parte no financiada.
• A esto habrá que añadir los impuestos y otros gastos asociados a la compraventa.

Por eso, disponer únicamente del dinero correspondiente a la entrada no suele ser suficiente.

Los impuestos y gastos también cuentan

Además de la entrada, la compra de una vivienda implica una serie de gastos que deben incluirse en el presupuesto.

Si compras una vivienda de segunda mano

Uno de los principales gastos será el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales (ITP), cuyo porcentaje depende de la comunidad autónoma y de las circunstancias concretas de la operación.

También pueden existir gastos relacionados con la notaría, registro, gestoría y otros trámites.

Si compras una vivienda nueva

En una vivienda nueva, en lugar del ITP se aplican los impuestos correspondientes a este tipo de operación, principalmente IVA y, en determinados casos, AJD, además de los gastos asociados a la compraventa.

Por eso, antes de fijar tu presupuesto máximo, es importante conocer qué impuestos se aplicarán a la vivienda que quieres comprar.

¿Cuánto debería tener ahorrado?

Como orientación general, un comprador que necesite financiar aproximadamente el 80 % de la vivienda debería plantearse disponer de alrededor de un 30 % del precio de compra en ahorros, aunque la cifra final puede variar considerablemente según la comunidad autónoma, el tipo de vivienda, las condiciones de la hipoteca y la situación personal del comprador.

Por ejemplo:

*Son cifras orientativas. Los impuestos y gastos reales pueden variar según la operación y la normativa aplicable.

No olvides los gastos después de comprar

Tener suficiente dinero para la entrada y los gastos iniciales es importante, pero también lo es no quedarse sin ahorros después de firmar la compraventa.

Una vez adquirida la vivienda pueden aparecer otros gastos:

• Mudanza.
• Reformas o mejoras.
• Mobiliario y electrodomésticos.
• Seguros.
• Cuotas de comunidad.
• IBI y otros gastos periódicos.
• Mantenimiento de la vivienda.

Por eso, es recomendable conservar un colchón económico para imprevistos, especialmente cuando la compra supone asumir una nueva cuota hipotecaria.

¿Y si el banco financia más del 80 %?

En determinadas circunstancias, algunos compradores pueden conseguir una financiación superior al 80 %. Esto puede reducir la cantidad necesaria para la entrada, aunque normalmente dependerá de factores como los ingresos, estabilidad laboral, capacidad de endeudamiento, perfil financiero y características de la vivienda.

También es importante recordar que el banco no está obligado a conceder una determinada cantidad de financiación. Cada entidad analiza la operación y las circunstancias del cliente.

Antes de buscar casa, calcula tu presupuesto real

Uno de los errores más frecuentes es fijarse únicamente en el precio de venta.

Si tienes, por ejemplo, 60.000 € ahorrados, no significa necesariamente que puedas destinar los 60.000 € a la entrada de una vivienda. Primero debes reservar una cantidad para impuestos, gastos de compra y un fondo de seguridad.

La mejor estrategia es calcular primero cuánto puedes aportar realmente, cuánto podrías financiar y qué cuota mensual puedes asumir cómodamente.

Comprar vivienda empieza mucho antes de encontrar la casa

Tener claro cuánto dinero necesitas ahorrar te permitirá buscar viviendas dentro de un presupuesto realista y evitar sorpresas durante el proceso.

En REMAX Inmomas podemos ayudarte a analizar las opciones disponibles, conocer el mercado inmobiliario de la Costa Blanca y acompañarte durante todo el proceso de compra para que puedas tomar decisiones con mayor seguridad.

La mejor compra no es necesariamente la vivienda más cara que puedes comprar, sino aquella que puedes asumir cómodamente.